Qu'est-ce que le ratio ABD et comment affecte-t-il mon hypothèque?

Le ratio d'amortissement brut de la dette (ABD) mesure le total de vos coûts de logement mensuels (hypothèque, taxes, chauffage, frais condo) en pourcentage de votre revenu mensuel brut. Les prêteurs canadiens exigent un ABD de 32 % ou moins.

Qu'est-ce que le ratio ATD?

Le ratio d'amortissement total de la dette (ATD) ajoute tous vos autres paiements de dettes mensuels (prêt auto, cartes de crédit) à vos frais de logement, divisés par le revenu brut. Les prêteurs exigent un ATD de 44 % ou moins.

Comment le test de résistance réduit-il mon prix d'achat maximum?

Le test de résistance fédéral vous oblige à vous qualifier au taux le plus élevé entre votre taux + 2 % et 5,25 %. Cela réduit votre prêt maximum d'environ 15 % à 25 % par rapport à la qualification à votre taux réel.

Cadre Budgétaire Acheteur

Estimez votre budget d'achat canadien selon les ratios ABD/ATD officiels et le test de résistance hypothécaire fédéral.

Test De Résistance

Vous devez vous qualifier au taux du test de résistance. Les paiements réels utilisent votre taux contractuel. Taux actuel : 6.90 %

Revenu Mensuel BrutDettes MensuellesMise De FondsTaux Contractuel (%)Amortissement (Années)Taxe Foncière AnnuelleFrais De Copropriété MensuelsChauffage Mensuel Estimé

Comment Le Calcul Est Fait

01
Taux du test de résistance
max(contract rate + 2%, 5.25%)
max(4.9% + 2%, 5.25%)=6.90%
Vous devez vous qualifier à ce taux, même si votre taux contractuel est plus bas
02
Charges fixes mensuelles
Taxe ÷ 12 + Frais condo + Chauffage
300 $ + 0 $ + 150 $=450 $
03
Paiement max ABD (32 %)
Revenu brut × 32% − Charges
9 000 $ × 32% − 450 $=2 430 $
04
Paiement max ATD (44 %)
Revenu brut × 44% − Charges − Dettes
9 000 $ × 44% − 450 $ − 850 $=2 660 $
05
Paiement admissible
min(ABD, ATD) — contrainte déterminante
min(2 430 $, 2 660 $)=2 430 $
GDS est la contrainte déterminante
06
Prêt maximum
VA au taux du test de résistance 6.90%
= 350 017 $
07
Prix maximum estimé
Prêt max + Mise de fonds
350 017 $ + 90 000 $=440 017 $
08
Paiement mensuel réel estimé
PMT au taux contractuel 4.9%
= 2 016 $
Ce que vous paierez réellement — le test de résistance ne change pas votre paiement réel

Ratios ABD / ATD

GDS32.0% / 32%

Max mensuel: 2 430 $

TDS41.4% / 44%

Max mensuel: 2 660 $

La barre verticale marque la limite réglementaire.