Qu'est-ce que le ratio ABD et comment affecte-t-il mon hypothèque?

Le ratio d'amortissement brut de la dette (ABD) mesure le total de vos coûts de logement mensuels (hypothèque, taxes, chauffage, frais condo) en pourcentage de votre revenu mensuel brut. Les prêteurs canadiens exigent un ABD de 32 % ou moins.

Qu'est-ce que le ratio ATD?

Le ratio d'amortissement total de la dette (ATD) ajoute tous vos autres paiements de dettes mensuels (prêt auto, cartes de crédit) à vos frais de logement, divisés par le revenu brut. Les prêteurs exigent un ATD de 44 % ou moins.

Comment le test de résistance réduit-il mon prix d'achat maximum?

Le test de résistance fédéral vous oblige à vous qualifier au taux le plus élevé entre votre taux + 2 % et 5,25 %. Cela réduit votre prêt maximum d'environ 15 % à 25 % par rapport à la qualification à votre taux réel.

Cadre Budgétaire Acheteur

Estimez votre budget d'achat canadien selon les ratios ABD/ATD officiels et le test de résistance hypothécaire fédéral.

Test De Résistance

Vous devez vous qualifier au taux du test de résistance. Les paiements réels utilisent votre taux contractuel. Taux actuel : 6.90 %

Revenu Mensuel BrutDettes MensuellesMise De FondsTaux Contractuel (%)Amortissement (Années)Taxe Foncière AnnuelleFrais De Copropriété MensuelsChauffage Mensuel Estimé

Comment Le Calcul Est Fait

01
Taux du test de résistance
max(contract rate + 2%, 5.25%)
max(4.9% + 2%, 5.25%)=6.90%
Vous devez vous qualifier à ce taux, même si votre taux contractuel est plus bas
02
Charges fixes mensuelles
Taxe ÷ 12 + 50% frais condo + Chauffage
315 $ + 0 $ + 150 $=465 $
La qualification SCHL inclut 50% des frais de copropriété.
03
Paiement max ABD (39 %)
Revenu brut × 39% − Charges
9 000 $ × 39% − 465 $=3 045 $
04
Paiement max ATD (44 %)
Revenu brut × 44% − Charges − Dettes
9 000 $ × 44% − 465 $ − 850 $=2 645 $
05
Paiement admissible
min(ABD, ATD) — contrainte déterminante
min(3 045 $, 2 645 $)=2 645 $
TDS est la contrainte déterminante
06
Principal hypothécaire maximal
VA au taux du test de résistance 6.90%
= 380 925 $
07
Prime SCHL au prix maximal
Prêt de base × taux SCHL
370 550 $ × 2.8%=10 375 $
Incluse dans le principal hypothécaire
08
Prix maximum estimé
Prêt de base + Mise de fonds
370 550 $ + 90 000 $=460 550 $
09
Paiement mensuel réel estimé
PMT au taux contractuel 4.9%
= 2 194 $
Ce que vous paierez réellement — le test de résistance ne change pas votre paiement réel

Ratios ABD / ATD

GDS34.6% / 39%

Max mensuel: 3 045 $

TDS44.0% / 44%

Max mensuel: 2 645 $

La barre verticale marque la limite réglementaire.

Comment Le Calcul Est Fait

01
Taux du test de résistance
max(contract rate + 2%, 5.25%)
max(4.9% + 2%, 5.25%)=6.90%
Vous devez vous qualifier à ce taux, même si votre taux contractuel est plus bas
02
Charges fixes mensuelles
Taxe ÷ 12 + 50% frais condo + Chauffage
315 $ + 0 $ + 150 $=465 $
La qualification SCHL inclut 50% des frais de copropriété.
03
Paiement max ABD (39 %)
Revenu brut × 39% − Charges
9 000 $ × 39% − 465 $=3 045 $
04
Paiement max ATD (44 %)
Revenu brut × 44% − Charges − Dettes
9 000 $ × 44% − 465 $ − 850 $=2 645 $
05
Paiement admissible
min(ABD, ATD) — contrainte déterminante
min(3 045 $, 2 645 $)=2 645 $
TDS est la contrainte déterminante
06
Principal hypothécaire maximal
VA au taux du test de résistance 6.90%
= 380 925 $
07
Prime SCHL au prix maximal
Prêt de base × taux SCHL
370 550 $ × 2.8%=10 375 $
Incluse dans le principal hypothécaire
08
Prix maximum estimé
Prêt de base + Mise de fonds
370 550 $ + 90 000 $=460 550 $
09
Paiement mensuel réel estimé
PMT au taux contractuel 4.9%
= 2 194 $
Ce que vous paierez réellement — le test de résistance ne change pas votre paiement réel

Ratios ABD / ATD

GDS34.6% / 39%

Max mensuel: 3 045 $

TDS44.0% / 44%

Max mensuel: 2 645 $

La barre verticale marque la limite réglementaire.